社会人になってから
急に保険の勧誘に会う機会が増えます
日本人は一般的に
投資は嫌いだけど
保険が大好きだと
よく言われています
保険の必要性と
その背景にある知っておくべきことについて
説明します
保険が必要な場合とそうでない場合
保険は全体で考えると
加入者が損をすることになります
そうでなければ
保険会社は利益がないため
業務を維持できなくなります
期待値はマイナスであると理解していながらも
お金を払って安心を買っていることになります
ではなぜ保険が必要なのか？
上記に対する私の考えは、
トラブルが起こった際に
自分で対処できない額の損害が出る場合にあ
必要と考えます
例えば
自動車事故では
どんなに気をつけていても
大きな被害と多大な損失が出る場合があり
自動車保険の必要性は高いものと考えられます
一方で独身で
支える必要のある家族もいない方が
万が一死亡した時に
金銭的に保証される必要性はあまり高くないので
多額な生命保険の必要性は低いものと考えられます
これらは極端な例ですが
保険の必要性は
その性質だけではなく
個人の収入や資産によるところが大きいです
生命保険
一番よく営業マンから勧誘を受けるのは
生命保険です
一般的には以下の二つの商品があります
・掛け捨て型
・積立型
生命保険は
自分にもしものことがあったときに
家族に残る財産が足りない場合に
入るべき保険です
純粋に上記の意味合いでは
掛け捨て型の保険に入るのが妥当です
積立型は支払った保険料が貯蓄されて
満期になると利息をつけて返済されるということで
実質支払いがないように見えます
しかし中身は
支払った保険料が
保険会社により投資に使われています
保険会社は
顧客のお金で投資で
得した場合はほとんど利益を回収し
損した場合は顧客がその負担を背負います
満期になった時に支払われる金額は
加入する際に受けた説明の金額より
増えることはありませんが
減ることはあるということです
ドル建てなど
やり慣れていない投資で
より大きな利益を狙う場合は
ハイリスクで手数料が高い商品なので
さらに注意が必要です
※外資系のイケイケの保険会社からの勧誘には
特に気をつけてください
投資に対して
抵抗がない人は自分で投資をやるべきですし
抵抗がある人は手を出すべきではないですよね
医療保険、がん保険
一時的に働けなくなったり
支出が増えたりすることに対して
カバーしきれない場合に
入るべき保険です
日本では
どんなに集中的な治療を受けても
高額療養費制度により
支払いに上限が設けられている
非常に優しい国です
さらに医療従事者なら実感があると思いますが
治療の入院期間はどんどん短縮されており
1ヶ月も入院するようなケースは
非常に少なくなっています
そのようなケースでは
身体障害者申請や難病指定を受けるケースが多く
さらに手厚い公費が受けられます
これらを踏まえた上でも
生活が破綻する可能性が高いと判断された時には
保険に加入すべきだと考えます
その他の保険
学資保険など
さまざまなタイプの保険があります
しかし、
保健の必要性に対する根本的な考え方は
結局一緒です
トラブルが起こった際に
自分で対処できない額の損害が出る場合にあ
必要と考えます
貯金や投資により
もしもの時のためのお金を
自分で準備できる人には
必要のない商品です
まとめ
保険は
リスクに対する安心
を得るために対価を支払う商品です
基本的には損をするものなので
利益を出すために加入するものではありません
必要性をしっかり考えて
自分のライフスタイルにあったものにだけ
加入するようにしましょう
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